企业缺钱，普通人缺钱，地方财政缺钱，发展多年后我们竟全都缺钱

原创 财恐龙2023-04-15云阿云智库•银行

导读：普通人没有钱，导致了消费萎靡，房地产市场遇冷；企业没钱，导致了全面失业降薪潮的出现；同理，地方财政没有钱，导致了公务员欠薪，编外人员被清理。缺钱，极度缺钱！不但缺钱，还有大笔的债务需要偿还。

最近一段时间，发生了很多事情。

几乎所有人都感受到，今年的形势可能会很严峻，拉动经济增长的三驾马车，几乎都有要失灵的迹象，社会层面，失业降薪的人正变得越来越多。

大家都表示，现在赚钱很难，不敢花钱、不敢消费。

别说企业员工了，甚至被认为是旱涝保收铁饭碗的体制内，也开始动荡起来。

现在，很多地区的公务员发不出工资了，寅吃卯粮成为普遍现象，也就是说，这个月发的工资，可能是上个月的工资，也可能是上几个月的工资，具体严重情况根据当地财政来决定。

不仅仅是工资受到影响，什么绩效、福利、年终奖，更是能砍就砍。

就这，还算是不错的，毕竟是地方政府的亲儿子，还能保住饭碗，像编外人员，正在被大量清理，从黑龙江开始，越来越多的省份加入到清理编外人员的队伍之中，一时间，全网都在议论这件事，甚至有人将其和90年代国企员工下岗相提并论。

更有人断言，更大规模的变革还在路上。

之所以会出现这些现象的出现，原因也很简单，那就是没有钱了，全都没有钱了。

普通人没有钱，导致了消费萎靡，房地产市场遇冷；企业没钱，导致了全面失业降薪潮的出现；同理，地方财政没有钱，导致了公务员欠薪，编外人员被清理。

缺钱，极度缺钱！

不但缺钱，还有大笔的债务需要偿还。

企业、普通人、地方财政，全都是这样的情况。其中，尤以地方财政最为典型，缺钱缺的最厉害，同时欠债也欠的最多。

我们之前举过例子，比如在率先打响清理编外人员第一枪的哈尔滨，其2022年一般公共预算收入262.2亿元，支出1545.5亿元，全年资金缺口高达1283.3亿元。

再比如，最近表示“仅靠自身能力已无法解决债务”的贵州，其显性债务规模超万亿元，隐性债务尚不得而知，但绝对不会少。贵州独山县，这个国家级贫困县，财政年收入不过10亿元，欠债却高达400多亿元，哪怕不吃不喝也要还40多年才行。

真的是愁人啊！

同时也让很多人疑惑，我们经济高速发展了这么多年，已经是世界第二大经济体，赶超美国指日可待，年年巨额贸易顺差，房地产快速发展，更是让各地方政府依靠卖地赚的盆满钵满，同时，也应该让个人财富快速上涨，我们都是发展的受益者。

换句话说，我们不应该缺钱。

不但不该缺钱，还应该有很多钱。

可是钱呢？

这可真诡异！

房地产发展了这么久，房价涨了这么多，然后，全部参与者竟然全都表示他们现在没有钱，反而欠下了巨额的债务。

既然如此，为什么还要发展房地产行业？

恐龙还记得，大约在2015年前后，国内对于是否应该任由房价上涨还有过一次大讨论，当时，很多普通人，尤其是城市居民都是十分支持房价快速上涨的。

因为大家都认为，自己是房价上涨的受益者，我们正通过这种方式分享改革发展的红利，甚至有为国买房，赌国运的说法。

想想也是，有谁会拒绝自己的财富快速上涨呢？

没有人啊！

当时还有不少人表示，房价上涨，大家变得有钱之后，可以去购物消费。

房价上涨是利国利民的好事情，仅在那几年看确实是这样，因为房价快速上涨，当时的中国老百姓真的很有信心，敢消费、敢购物，敢花钱，消费数据连年攀升。

然后，就没有然后了，消费现在几乎快要变成了少数人的特权，普通老百姓除了日常交通和食物支出外，什么也不买。

如果你在问老百姓，房价是否应该上涨，几乎所有人都深恶痛绝的表示，不应该。

短短的几年，到底发生了什么？

原因很简单，房价上涨之下，大家赫然发现自己变穷了，仿佛有一个小偷，偷走了我们的财富，哪怕你现在想把房子卖掉，让财富落袋为安，也很难做到。

普通人的钱被“偷走”了，因为消费萎靡，所以，企业也没钱，无钱可赚。

生产，反而成为一个亏损的过程。

那地方财政呢？

他们那里的情况更加严重，这些年的税收收入和卖地收入，他们全都花光了不说，还欠下了还不起的巨额债务，不过地方财政的钱去了哪里，确是很值得说道的。

因为名义上，地方财政花钱只有两个大的理由，一是发展经济，二是保障民生。

但看看贵州独山县，他们花了那么多钱，居然还是国家级贫困县，当地老百姓生活也很贫苦，经济没搞好，民生一般般，我们不禁疑惑，这钱到底花到哪里去了？

难道，他们的钱也被人“偷走”了吗？

一个现实，清理编外人员、精简公务员，可能已无法拯救地方财政

原创 财恐龙2023-04-14云阿云智库•银行

此时此刻，体制内人心惶惶。

种种迹象表明，铁饭碗越来越不稳了。

看看吧，从去年下半年开始，公务员降薪潮席卷全国，当时的说法是因为东南沿海地区公务员薪酬太高，引发社会不满，所以才要降薪。

但现在看，情况远没有这么简单。

紧接着降薪潮出现的是，山西、黑龙江等地试点打破铁饭碗，机构改革、精简人员。当时很多人的解读是是因为这些地区的基层县区人口太少，所以需要精简。

事情依然没有这么简单，因为很快，我们看到有地区开始取消教师编制。然后，就在今年两会期间，国家机构改革方案公布，中央带头精简5%公务员编制。

对此，公务员们的解释是，这是机构合并后正常现象，精简的是编制，不是人员。

可谁也没有想到，两会后结束，全国竟然兴起了清理编外人员潮，自哈尔滨打响清理编外人员第一枪之后，越来越多的地区开始加入到这一队伍之中。

一时间，清理编外人员风潮涌动，从黑龙江蔓延至东北三省，再到其他北方省份，最近更是有湖南等南方省份加入其中。

到这里，信号已经十分明显了。

公务员们再也不嘴硬了，几乎所有人都察觉到，事情不太对劲。

而且说实话，相比于找原因，他们目前更迫切的是诉苦。

在编外人员被清理之后，大量工作需要重新分配，这让公务员们叫苦不迭。

一时间，全网都是诉苦的声音，但清理编外人员的浪潮却不会停止，只会愈演愈烈，因为哪怕是再笨的人也终于意识到，体制内出现的这些变革，主要原因是因为地方财政紧张。

更准确的说法是极度紧张，财政资金供养超8000万人，占全国税收40%以上，在房地产市场遇冷、土地卖不出去之后，根本养不起这么多人了，只能清理、精简。

看看打响清理编外人员第一枪的哈尔滨财政状况，数据显示，2022年，哈尔滨一般公共预算收入262.2亿元，支出1545.5亿元，全年缺口高达1283.3亿元。

其他省市的财政资金缺口能有多大，大家可以想象一下。

请注意，这还是每年的缺口，还有历史债务呢！最近，贵州直接把缺钱这事挑明。

他们公开表示，还债压力巨大，仅靠自身能力已无法得到有效解决，潜台词就是他们还不起钱了，必须要靠国家的帮助，如果国家不帮，他们就破产给全国人民看。

根据2021年的数据，贵州的显性债务已经高达1万多亿，隐性债务尚不得而知，但绝对不会少。

为了说明事情的严重性，贵州甚至还举了例子。在贵州独山县，这个国家级贫困县，财政年收入不过10亿元，欠债却高达400多亿元，难怪贵州表示还不起。

其他省市的债务规模能有多高，大家同样可以想象一下。

就这，还不赶紧清理编外人员、精简公务员，减少开支，还在等什么啊？！

难道真的想等到破产嘛？

地方财政极度紧张，现在当务之急是缩减开支，断尾求生。清理表外人员，大幅精简公务员，取消机关食堂福利，降低体制内高额养老金收入，压缩三公经费等等，总之，要过紧日子，把财政供养人员的福利待遇压降到最低水平。

现在情况已经很明显，财政养不起那么多人了，也给不出那么高的福利待遇，更不可能再有房地产黄金十年卖地那么多钱，体制内降薪裁员浪潮，已经开始涌动。

但说实话，看上去轰轰烈烈，其实作用不大，还是以贵州独山县为例，财政年收入不过10亿元，欠债400多亿元，就是让所有人财政供养人员不吃不喝，暂停所有开支，也要40多年才能还清的债务规模啊！

真是难以置信！

他们到底是怎么欠了这么多钱？

而且还有这些年的税收收入和卖地收入呢，全都花了不说，还倒欠本级财政40多年的债务，别告诉我们这些钱是拿去搞经济了，最后搞出一个国家级贫困县？

这么多钱，哪怕是直接给当地老百姓分了，独山县也不至于是国家级贫困县吧？

这些钱，他们到底打算咋还啊？

清理编外人员，能省下多少钱？哪怕把所有公务员精简掉，又能省下多少钱？

恐龙突然觉得，咱们现在最需要好像不是发展，而是好好地算算账了。

清理30%编外人员，工作效率下降150%，原来干活的都是临时工？

原创 财恐龙2023-04-12云阿云智库•银行

导读：那就是清理30%编外人员，工作效率下降150%，真的不是夸张。在有的地区、有的单位，就是这么一种情况，所以面对清理编外人员这件事，最接受不良的是公务员们。滥竽充数，玩不下去了。

关于体制内清理编外人员的消息，大家一定都有耳闻，自从哈尔滨打响了清理编外人员的第一枪之后，越来越多的省市加入到这股风潮之中，大有愈演愈烈的趋势。

从北到南，体制内精简风潮涌动。之所以会这样，原因也很简单，财政没有钱了。

以打响清理编外人员第一枪的哈尔滨为例，其财政年收入只有几百亿，开支却突破千亿，全靠转移支付硬撑。

在各地财政紧张大背景下，转移支付也靠不住，只能清理编外人员，断尾求生。

其他省份也大抵如此，财政缺口在百亿到千亿不等。所以我们看到，越来越多地区加入清理编外人员队伍中，最新消息，清理编外人员已经传递至湖北！

近日，湖北某地市宣布，开始大规模清理编外人员，首次清理376人，节省财政费用1,576万。仔细想一想，连财政资金相对宽裕的湖南，也开始大规模清理编外人员了，这说明了三件事。

一是精简风潮已经形成。

清理编外人员会愈演愈烈，直到取消这种“假公务员”岗位。

二是各地方财政紧张程度，可能远比很多人想象的要严重。

现在都缺钱，清理编外只是一个开始，接下来，体制内将会迎来漫长的苦日子。

三是湖北某市这次清理376人，节省财政费用1,576万，人均四万多块。

如果考虑行政成本和五险一金，实际到手年收入可能也就2万多，很低，对节省地方财政开支帮助性不大，就像我们上面说的，各地财政缺口少辄百亿，多辄千亿，节省下来的这一千多万够干啥的？所以，更大规模清理和节省开支，还在后面。

可以预见，体制内清理编外人员的浪潮还会继续下去，直至全部清理完毕。

甚至，精简公务员、事业编也不是不可能。比如，很多地区已经在取消教师的编制了。

总之，体制内未来几年不会太平，变革将会愈演愈烈，但谁也没有想到，清理了表外人员后，最不适应同时也最不能接受的竟然是有编制的公务员们。

近日，某网友感慨，他们单位清理了30%编外人员，工作效率下降了150%。

空出来的工作真的没人接！因为，公务员们普遍没有干过编外人员的工作。

大家集中反映，上手难度高，需要时间来熟悉适应，举个例子，不说别的，光是坐行政大厅的全都是临时工，这活你要说有多大难度吧，也未必，但审核各类材料的要点、熟悉相关业务的流程以及工作经验，却是公务员们欠缺的，尤其是坐在窗口岗位，全天与群众打交道，接受群众监督这件事本身，让很多公务员不能适应，年纪大的干不了这活，年纪小没有经验的一时半会也干不了，业务骨干抽不出去。

最后，只能让老带新，先把工作接过来，但工作效率明显大幅下降。

这是一种情况，另外一种情况，大量比较苦、任务重的工作，公务员们不愿意干，全都很抵触。

想想也是，有的单位需要长期出差，或者到农村派驻，或者单纯的体力工作，非常的繁琐、劳碌，让公务员们来干这种活，自然怨声载道。

本来他们就有一种心理，那就是自己的干的太多，领的工资太少，现在把这些繁琐的工作分派给他们，可以想象，哪怕接受了，心气也不顺，效率会大幅下降。

这些是因为工作本身导致的变故，还有一种极端情况。

比如，黑龙江某中医院工作人员吐槽。

他们医院编制200多人，其中有130多个在行政，负责办公室、人力、后勤、财务、采购、设备管理等工作。

也就是说，真正干活的护士没有一个有编制，大部分医生也没有编制。

如果他们也清理表外任意，那活让谁来干呢？答案显而易见，根本干不了，这已经不是降低工作效率的事情了，清理完编外人员，这个单位可以直接取消了。

医院的本职不是看病、治病吗？

如果是，那为什么要把大部分宝贵的编制分给行政人员？

而不是给大夫和护士们呢？

有谁能来解答一下？

虽然这是一种极端情况，但很能说明问题，那就是清理30%编外人员，工作效率下降150%，真的不是夸张。

在有的地区、有的单位，就是这么一种情况，所以面对清理编外人员这件事，最接受不良的是公务员们。

滥竽充数，玩不下去了。

钱像雪花一样涌向银行，银行快扛不住了，存款利率还得降

原创 财恐龙2023-04-12云阿云智库•银行

导读：这么下去，我们距离零利率还有多远？

3月份宏观经济数据公布，很多人大为吃惊，吃惊的几个点，比如，CPI和PPI不如预期，再比如，M2增长高于预期，钱越来越多，普通人的口袋却空空，我们的经济进入可怕的“通缩”症状越来越明显。

你不花钱，我不花钱，企业就赚不到钱。

赚不到钱只能降薪裁员，普通人变得更穷。印钞机已经努力了，却根本无法解决缺钱的问题。

很多人都想知道，钱到底去了哪？

事实上，缺钱，有缺钱的愁，钱流向的地方可能也愁，甚至更愁！

比如，我们今天要说的银行。

钱太多了，快要扛不住了。

数据显示，一季度人民币存款增加15.39万亿元。其中，住户存款增加9.9万亿。

大家看到了吧，一个季度新增十万亿，这简直惊人，此时此刻，钱像雪花一样涌入银行，放水出来的钱，好不容易离开金融系统，转了一圈，又全都回去了。

反正不管上面说什么，做什么，出台什么政策，老百姓现在就是不消费，不买房，不投资，不花钱，都想让钱在银行躺平。

有很多银行客户经理表示，他们现在一年的存款指标都完成了，贷款却连往年十分之一都不到。

这么下去，银行真的要疯，他们扛不住！

钱太多的烦恼，比缺钱的烦恼还要可怕。

银行害怕挤兑，更怕报复性存款。

很简单的道理，因为存款对银行其实是负债，是需要付利息的。

现在，银行吸收了太多的存款，却放不出去，利润被迅速侵蚀，这让银行很慌。

从最近上市银行公布的财报可以看到，基本上都在降薪，原因就是效益下滑。

在中国房地产行业凉凉之后，银行现在的压力非常大，房地产及房地产相关业务，一直是我国银行发展的主力，他们现在这面临多重困境。比如，在贷款利率上。

原本，想学汽车一样搞一个降价去库存，通过降低新购房的房贷利率，来促进消费者购房，然而万万没想到，报复性买房没有等到，却等来了提前还贷潮。

很多人说，银行把存量房贷利率降了，就能解决这个问题。

但情况却是不能降，还指着存量房贷利率赚钱呢！在房地产注定已经凉凉的当下，谁都看明白，房子是卖不去了，银行都在指望着存量房贷利率来维持利润。

尤其在银行这种资金高度利用的地方，过往的存量房贷可能已经做成了金融产品卖了出去，这要是降低存量房贷率，很容易引发连锁反应，引发系统性危机。

所以，不管外界说啥，银行的存量房贷就是不能降。

这是自掘根基的事情，他们不敢干。

尽管如此，银行的根基也在被迅速侵蚀，问题还是出在房子上。

大家都知道，我国信贷资产的底层抵押物，基本全都是房子。

现在为了能够将房子卖出去，真实的房价正在下降，这对银行是十分致命的。

可以想象一下，如果房子真实价值快速下跌，那贷款人还会还贷款吗？

肯定不会啊，因为谁也不傻。

所以为了保证银行金融机构不出系统性金融风险，房子的价格不能下降，房子存量贷款利率也不能下降。

都说房地产绑架了中国经济，其实更准确说法是绑架了中国的银行机构。

金融作为经济的核心，牵一发而动全身。

绑架了银行，也就绑架了经济。

所以，我们在房地产上面才投鼠忌器，只能选择保房价，可问题是保房价也不是万能的，也是需要付出代价的。

就像目前这种情况，因为房价迟迟不降价，导致流动性枯竭，所有人都不买房，也不敢消费，有点钱就存到银行里。

钱，像雪花一样飘向银行，这让银行很愁，他们不想要这么多钱了。

可客户来存款，又不能拒绝。

所以，该怎么办？

没办法，只能降低存款利率。

所以，我们不出意外的看到，存款利率再一次下降的消息，可是这并不能解决根本性的问题，但根本性的房地产问题又解决不了，只能这么拖着。

这么下去，我们距离零利率还有多远？

深思，为什么现在老百姓的怨气都很大？没有无缘无故的不满！

原创 财恐龙2023-04-15云阿云智库•银行

有人说，现在互联网上的怨气很大。

看看吧，只要是正能量新闻，评论下面几乎全都是冷嘲热讽的声音。

主流媒体频频翻车，无不证明这一点，大家都在拿着放大镜找问题。

国家层面有什么举措，很多人不但不支持，反而在质疑。

比如，最近新成立的执法队伍“农管”，可谓是史上最惨执法者，还没有成立，就遭到了反对，被认为会给农村增加负担，甚至出现外行指挥内行的事情。

还有，一些好的信号却得不到应有的效果。比如，国家表示经济恢复超过预期，一季度的出口数据迎来了久违的跳涨，房地产成交量大幅提升，中国经济稳中向好，未来可期，但很多人却对此表示了怀疑和否定。

有的人对此总结为，互联网上的怨气很大，但不知道大家有没有想过，从来就没有无缘无故的爱，也没有无缘无故的恨。

作为中国人，大家都是十分爱国，都希望国家越来越好，成为美国、西欧这样的发达国家。很简单的道理，只有国家变得更强，普通人才会变得更好。

谁都明白，但为什么怨气很大呢？

因为有的事情，确实让大家很不满意，而且看不到改变的迹象，或者说因为经济发展的矛盾，在短期内无法得到解决，这些事情却给老百姓造成了很大困扰和压力。

这里，恐龙总结一下，主要有五个层面。

第一，经济下行压力逐渐加大，失业降薪的人数迅速增多，物价持续上涨，但赚钱难度加大，大家普遍感到钱不够花，也不敢花钱。

这一点不用多说，大家应该都感受到了。

甚至有专家说，我们正在进入通缩。

因为没有钱，所以不敢消费，企业产能过剩，生产变成了赔钱的过程，只能缩减生产规模，越来越多的人被裁员降薪，大家变得更加不敢消费，过上了节衣缩食的苦日子。

甚至连旱涝保收的体制内，也开始清理编外人员和降薪。

苦日子，没有人愿意过的，所以都不高兴。

第二，贫富两级分化被迅速拉大，如果和过去一样，所有人都穷，怨气也不会那么大，但问题是有一部分人正轻易地变得越来越有钱，而且还带动了非常不好的炫富风气。

现在一部分富人，正变得超乎想象的有钱，他们出国消费震惊世界，先富带动后富的情况没有出现，恰恰相反的是，很多富人的财富来源并不光明正大，但他们却嘲讽底层民众。

看到这种情况，换做是谁都无法接受，觉得不公平。

第三，房地产价格快速上涨，让所有老百姓感觉到压力和焦虑，大家都不想买买房，不想背上沉重负担，偏偏房子和太多东西绑定，不得不拿出六个钱包、透支未来三十年买房。

房地产这块简直不用多说，几乎是压力的代名词了。

为了一套房子，中国人付出了太多，可现在的房地产市场已经无法回报给我们太多，偏偏还要逼着普通人去买，房奴的日子很不好过，大家自然也不会高兴。

第四，勤劳已经不能致富，阶层迅速固化，很多东西，出生的时候有就有，否则再怎么努力也很难有，偏偏这些是在短短几年完成的，换做是谁都会感到不公平。

这几乎是最让人感到无力的事情！

当阶层固化，那谁还愿意努力呢？

躺平成为主流，死气沉沉成为主旋律，创业成为一种贬义词，所有人都在求稳，但是内心里都会觉得不公平，为什么要差距这么大，就因为自己晚生了几年，就要付出更多？

第五，社会福祉低，我们发展了那么多年，都想着终于攒够了钱过好日子，可以像欧美那样提升居民福利，可到头来却发现，财政没钱，企业没钱，普通人也没钱，钱呢？

这也是老百姓很难接受的地方，发展的初衷是什么？我们吃了那么多年的苦，努力拼搏了那么多年，都想着过好日子，但现在却告诉大家没钱了，要过苦日子？

换做是谁，能够接受呢？

这些问题和矛盾如果不解决，又怎么期望普通人不充满怨气呢？

可就像上面说的那样，这些因为经济发展导致的深层次问题和矛盾，体制性机制性问题，在短期内无法得到解决，这注定给老百姓带来很大的困扰和压力。

在如此之大的压力之下，抱怨几句、怨气大一点，也正常。如果不让说，扣大帽子，那才是真正有问题的。