作者|观察君

2018年的冬天有多冷，或许网贷平台出借人感受最深，据不完全统计，2018年问题平台累计超1300余家，超过了当前还正常运营的平台数量。

今年6月、7月、8月为网贷行业的风险集中爆发期，出借人的心一截一截凉下来，比这个更让人寒心的是平台出事后对出借人的态度。

问题平台类型有很多，跑路、清盘、转型、经侦介入、提现困难……但是出借人无论遇上哪一种都不好过。

行业风险爆发，掀开遮羞布，这些风险也让出借人胆战心惊。自融、庞氏骗局、资金池、期限错配……历史积累问题爆发，平台措手不及，出借人信心受挫，但更可恶的是，还有人趁火打劫，收割出借人。

2018年即将过去，但这些平台对出借人造成的伤害没有那么容易抹去，而观察君盘点2018年最可恨的平台，是希望出借人可以认识风险、远离风险。

01

无利不往

看着问题平台数量一点一点的增加，背后出借人数量也在一点一点增加，心中只剩下感慨。在平台出事前，谁能想到脚下是个大窟窿呢？

君子爱财取之有道，但是有的人总在挑战不可触及的底线。假标自融、高返陷阱、资金池风险，这些人无利不往。

1、投之家背后的阴谋

投之家待收达29亿元，也曾经是出借人口中千好万好的平台，从7月14日被警方立案侦查开始，投之家背后的阴谋才逐渐显露出来。

出借人高喊让网贷之家给个说法，可资料显示平台股权早就变更了，背后主使者的真面目让出借人震惊，而卢家帮的阴谋更是给了出借人沉重一击。

投之家出事，都是“卖身”惹的祸，一着不慎满盘皆输，投之家不是之前的投之家了。

从2017年12月8日，投之家股东发生变动开始，出借人就被平台一步一步带着走向深渊了。7月14日投之家被经侦，背后的“卢家帮”便被大家从幕后“请到了”台前。

投之家“卖身”，卢让投之家必须要达到相应的体量才买，却要用卢提供的资产，结果就是鸡飞蛋打，钱还没收到呢，资产端的问题先暴露出来了。平台6月份出现逾期，投之家背后的阴谋初显。

投之家不仅把自己卖了，还把出借人打包一起卖了。

2、唐小僧的泡沫

端午节没等来福利，却等来唐小僧“暴雷”。那个端午节，也许是唐小僧平台出借人最心痛的一个端午节。

母公司资邦金服老板跑路直接导致唐小僧平台出事，高返利、大红包，把出借人哄的团团转，但是泡沫终有破灭的时刻。

自融、资金池、融资造假等问题一直伴随着唐小僧，但是平台却还是一如既往的投软文、铺广告，只要出借人受不住高收益的诱惑，只要出借人愿意相信广告，那唐小僧就会有源源不断的资金进入。

唐小僧上线于2015年5月5日，已获得增值电信业务许可证，作为3年的平台，却一直未上线银行存管。出事之后，出借人才幡然醒悟这大概就是为了跑路吧。

3、草根投资的变幻之术

7 月 31 日晚，草根投资被爆出连夜解散员工的消息，在经历了平台一个多月演戏维稳后，创始人金忠栲自首，留下了高达 97.15亿元的债务。

出借人惶恐，但是只能继续面对噩梦，近百亿的资金去哪里了？

草根投资与阜兴集团关系匪浅，草根投资被爆出神秘借款方在平台融资过亿，实控人则是上海阜兴集团和朱一栋家族。

纵观草根投资的几大资金流向，有数十亿是用于收购商业地产项目，剩下的主要资金直接间接都流入了资本市场，或是配资，或是买壳。

说好的撮合出借人与借款人交易，怎么这些钱纷纷流向了其他渠道呢？草根投资用什么给出借人一个交代？

4、钱爸爸的美梦

7月9日，钱爸爸在官网上发布暂停运营公告，称受到行业环境影响，以及部分借款人恶意散播不正当信息，导致整体环境下借款人还款意愿逐步下降，平台部分出借人回款延迟。同时，宝安区经侦部门已经介入调查，为配合调查和保护平台用户的权益，暂停运营。

7月11日，福田分局对钱爸爸以非法吸收公众存款罪立案侦查，平台的贷款余额为12亿元。福田分局8月27日的通报中表示，通过对关联公司和个人进行追查冻结的资金为3384.5万余元。这个数字，相比于12亿元的总额，只是个零头。那么，出借人的钱去哪里了呢？

有人说：“钱爸爸的钱是流向了真实资产。”有人说：“钱爸爸的钱流向了房地产。”具体流向何处观察君不好下定论，但是从警方通报的最新消息来看，钱爸爸平台已经查封房产11套。

这些房子，是用谁的钱买的呢？

这些问题平台背后还有很多复杂的股权关系，还有很多不为人知的交易，但是他们的本质都一样，就是欺骗了出借人，是他们编造好剧本，让出借人都成了受害者。

02

不择手段

出借人被骗入局，这些问题平台已经让出借人焦头烂额，但是更可恶的是还要走到雪上加霜的境地。

平台背后的股东甩锅，出借人有苦难言；平台说是兑付，结果兑付方案让人难以接受；更有甚者，在最后时刻还想着如何收割出借人。

1、钱保姆的奇葩兑付

10月16日，钱保姆对外宣布，除按照兑付方案分2年兑付外，出借人还可以选择用钱保姆已有资产进行物品兑付，主要是市值约为1亿元的野山参10000根和市值约为6亿元的乾昌窖藏50年原浆酒26000坛。

兑付公告中表示，这批资产再加上3.4亿元的林地共计价值约10.4亿元，已经足够兑付出借人的全部待偿本金。

可是，有出借人通过计算发现，按照平台的兑付方案，野山参价格为10000元/根，原浆酒价值为23076元/坛。价格高的不合常理，这是要让出借人打碎了牙往肚子里咽！

2、宜湃网、钱庄网股东甩锅

说修涞贵可能没多少人知道，但是说修正药业，大家就耳熟能详了。修涞贵正是修正集团董事长，修正药业的实控人。

如果不是这一系列的甩锅动作，修正药业也不用强行被刷一波存在感。

9月5日，由修正集团100%控股宜湃网发布逾期公告，平台称投资项目企优计划（修正系控制的资产）和银优计划（原创始人张冬控制的资产）项目出现逾期。修正早先了解到实情，平台出事前两天修涞贵、寿金姬就紧急撤离了股东团队，甩锅给了一个上了失信名单的老赖。

9月4日，突然发布清盘公告，就在平台清盘的前一天，钱庄网还在发布为期3天的新活动。钱庄网的大股东为康融汇通有限公司，工商信息显示，修正集团董事长修涞贵正是康融汇通的大股东。同样的主角，同样的剧情，在8月31日，也就是钱庄网清盘之前，修正实控人修涞贵从康融汇通的股东名单中退出。

同样的股东，同样的甩锅手法，难道他们心里不知道，当初有多少出借人是看着平台宣传的股东才把钱借出去的。

3、万盈金融股东耍赖

股东甩锅在今年的网贷问题平台中已经见怪不怪，但是更神奇的操作是还有股东耍赖。

11月的最后一天，万盈金融的出借人没有盼来宜宾制药的“承诺公告”，却等来一份宜宾制药与上海富田存在“抽屉协议”的公告，出借人纷纷表示：“宜宾这是要甩锅了！”

“宜宾制药，我劝你善良！”的话语也成了一道风景线。

从宜宾的操作来看，是不是如果万盈还在正常运营，就会一直打着宜宾制药控股的旗号继续蒙蔽出借人？一旦平台出事，宜宾制药就把公告拿出来，将责任撇干净？

根据公开信息显示，2016年万盈金融变更控股股东，控股股东由上海富田变更为宜宾制药，相当于从宜宾制药的控股孙公司，变成了控股子公司。

现在宜宾制药的甩锅，真的可以得偿所愿吗？

如果一份隐藏协议就能甩锅，那出借人就是待宰的小羊羔。

4、宜聚网、58车贷的如意算盘

有人说：“当平台实控人自己的利益与投资人的利益冲突时，大部分人都会选择伤害投资人的利益。”

58车贷的清盘方式就很真实地演艺了上面的这句话，58车贷在8月6日的清盘公告中声称引入第三方公司中晟大唐（深圳）投资控股有限公司开展债权债务清算工作，而平台老板邢森却已逃到了美国。

第三方公司的主要工作和服务包括：与经侦、政府沟通；设计清盘兑付方案、不良资产处置催收、平台维稳、员工处理、债务重组、盘活资产等等。

实际上，他们是喂不饱的“水蛭”，一开始，他们会要求收取本金10%的费用，但后续又爆出加上电催、地催等各项成本，费用要收取将近70%，这也就是说最后出借人最多只能拿回30%的本金。

同样打着出借人注意的平台还有宜聚网，平台标的真实，借款人还款后出借人却收不到资金。因为宜聚网从平台截留的回款，出借人根本无法提现。

按照正常逻辑，如果平台开通银行存管，借款人将回款直接打入存管账户，不会出现截留回款的现象，但是不能排除一些借款人会将资金转给相熟的业务员，所以这就考验工作人员的道德风险。

现在，宜聚网已经下线了银行存管，根据出借人了解到的情况，平台存在截留回款的现象。

03

说在最后

出事的平台各有各的问题，出借人处于被动的一方，不管是行业动荡，还是监管不确定，平台用尽办法来欺骗出借人，在平台出事后还不忘收割出借人，平台的做法终究是可恨的。

自融、期限错配、打折债转……每一个词背后都有成百上千的出借人，盘点的这些平台只是典型，但是还有许多类似的平台，重要的是出借人要吃一堑长一智，观察君在接下来的2019年，也会依旧陪伴大家。