来源：时代财经

[摘要] 51信用卡由现年39岁的浙江商人孙海涛创办于2012年，聚焦于信用卡管理类的工具。数个信源告诉时代周报记者，“孙海涛本人已在警方控制之中”。

时代周报记者 刘科/摄

时代周报记者 刘科 发自杭州

“我们拿到的股票代码是2051，希望我能为这家公司打拼到2051，那年我71岁。”2018年7月13日，51信用卡（02051.HK）在港交所敲钟，创始人孙海涛在上市致辞中如是说道。

仅15个月后已是另一番光景。

10月21日上午，51信用卡位于杭州西湖区紫霞街80号西溪谷国际商务中心的办公地点遭遇杭州警方突击调查。

51信用卡公关副总裁章曦在当天中午接受时代周报记者采访时表示：“主要高管均在公司，现在运转正常，具体被查原因有待后续披露，可能是涉催收引发。”

下午2点，51信用卡发布公告称：“本公司的业务营运及财务状况仍然保持正常健全 。本公司董事会对此类制造不实谣言的行为一致严厉谴责，并保留诉诸法律追责的权利。”

10月21日，杭州公安系统相关人士向时代周报记者证实：“本次行动没有由西湖区公安分局主导，而是由杭州市局主导，成立了专案组，抽调了杭州市其他区县的包括经侦、网监在内的多种警力。”该警方人士称，“由于案件正在侦办过程中，还不是太方便对外发声，领导也要求不要再问，具体案情有待后续披露”。

有接近51信用卡的人士向时代周报记者分析称：“51信用卡可能存在三个问题：一是爬虫问题，51信用卡是行业内最早开展爬虫的公司之一；二是为境外赌博网站提供支付通道，可能与洗钱有关；三是涉非法催收。”

51信用卡由现年39岁的浙江商人孙海涛创办于2012年，聚焦于信用卡管理类的工具。在创办51信用卡前，孙海涛曾创办了三维地图网站“E都市”。数个信源告诉时代周报记者，“孙海涛本人已在警方控制之中”。

在2018年上市之前，51信用卡曾历经多轮融资，其投资机构包括小米、纪源资本、顺为资本、京东和新湖中宝等。受此消息影响，51信用卡10月21日下午在港交所紧急暂停交易，停牌前报1.770港元/股，跌幅达34.69%，最新市值21.14亿港元。

同一天，全国扫黑办召开新闻发布会，向社会公布了国家监察委员会、最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部五部门印发的四个关于办理扫黑除恶案件的意见和通知，其中包括《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的通知。根据通知，本意见自2019年10月21日起施行，而非法放贷入刑以年利率超36%为基准。

21日晚间，杭州警方发布最新通报，对51信用卡委托外包催收公司涉嫌寻衅滋事等犯罪行为开展调查。

祸起“爬虫”

10月21日，在51信用卡办公大楼所在的紫霞街，警车云集。时代周报记者看到，现场共停着11辆警车，一辆特警中巴和4辆协警坐的中巴。

进入51信用卡办公大楼，不时有51信用卡员工家属前往送饭，在经过警方确定后，被允许进入。51信用卡所在的13―15楼层，每层均有警方人员进驻，时值中午有警察正在员工工位上吃午饭。

下午3点许，时代周报记者在现场看到，有数十名戴着口罩的51信用卡员工被警方带走协助调查，随后有警方人员抱着纸箱跟随。

数位业内人士告诉时代周报记者，此番51信用卡被突查，或许与利用爬虫技术非法获取用户个人信息，对用户进行“套路贷”有关，而这是近期公安部严厉打击的对象。

自今年9月初，从深圳、杭州等地开始，此轮整顿迅速席卷几乎整个互联网金融衍生的大数据风控服务商，一时风声鹤唳，从业者人人自危。尽管警方并未对外详细公布整顿原由，但这与第三方数据平台为“714高炮”平台、套路贷平台提供数据服务，非法倒卖个人隐私信息脱不开关系。

9月初，杭州魔蝎数据科技有限公司（以下简称“魔蝎科技”）、新颜科技人工智能科技有限公司、公信宝运营公司杭州存信数据科技有限公司（以下简称“杭州存信”）先后被查，若干高管被警方带走调查，其中杭州存信被公安查封。

9月19日，贷款超市头部机构“信用管家”位于杭州的办公室被警方清查。此外，还有多家大数据风控公司人士“协助调查”，涉及同盾科技、百融云创等多家机构。与此同时，白骑士、天机数据、立木征信、聚信立等纷纷表示暂停爬虫业务。值得一提的是，上述被调查的平台几乎都集中在杭州地区。

这波强监管是由于公安部门打击“套路贷”牵扯出了导流获客和暴力催收这两个帮凶，发现爬虫是主要工具，为这些“套路贷”平台爬取通讯录、地址定位等个人敏感信息，引发了命案及相关刑事调查。

所谓网络爬虫，是一种按照一定规则，自动抓取互联网信息的程序与技术。如果通过爬虫抓取网络公开信息，并不违法；但如果抓取的是未公开、未授权的个人敏感信息，就属于违法行为，违反的是2017年6月1日实施的《网络安全法》以及“两高”相关司法解释。

爬虫技术的数据主要分为司法信息、电商信息、银行卡信息、运营商信息、社交信息、开放数据等几大类。在这些数据维度中，比较受欢迎的都是覆盖度高、标准化较强的通用类数据，比如身份验证、逾期黑名单信息等，一般是通过爬取淘宝、社交网络、网上银行等获取数据。

“套路贷”帮凶

作为2019年下半年打击的重点之一，公安部门为此组织了打击惩治“套路贷”专项行动。在9月3日召开的全国公安机关打击“套路贷”犯罪工作推进会上，公安部公布了十起典型的“套路贷”案例。

目前，按照警方的定义，“套路贷”是指以无抵押快速放贷为诱饵，以民间借贷为幌子，诱骗或强迫他人陷入借贷圈套，通过精心设计的“套路”手段让借款人的债务在短时间内几何式倍增，继而通过暴力讨债、虚假诉讼等手段非法占有他人较大数额财产，是一种组织性、预谋性强的违法犯罪行为。

今年央视“3·15”晚会曝光了一批网贷公司，其中就有贷款产品搜索“现金贷”类套路贷犯罪团伙8个，抓获违法犯罪人员300余名，其中采取刑事强制措施140余名，冻结涉案资金、资产7600余万元。

“51信用卡是业内爬虫行业的鼻祖，数据公司魔蝎科技创始人周江翔是以前51信用卡的CTO，搭建了51信用卡的相关风控体系。”前述业内人士告诉时代周报记者。

魔蝎科技是业内知名的大数据服务公司，其一款核心产品为向放贷机构提供运营商报告，合作机构范围较广，牵涉业内大量金融机构。据时代周报记者了解，今年9月，周江翔已被杭州警方带走协助调查。

51人品贷疑涉非法催收

51信用卡初期主打信用卡账单管理软件“51信用卡管家”，后又推出“51人品”“51人品贷”“给你花”等产品，业务涵盖个人信用管理服务、信用卡科技服务、线上信贷撮合及投资服务。据其官网介绍，其是中国最大的在线信用卡管理平台。

天眼查数据显示，51信用卡的运营主体杭州恩牛网络技术有限公司，注册资本为5亿元人民币，法定代表人为CEO孙海涛。目前公司大股东为萍乡纪牛资产管理合伙企业（有限合伙），持股比例为20.75%，A股上市公司新湖中宝（600208.SH)为第二大股东，持股比例为15.77%。

新湖中宝10月21日晚间公告称：“公司未向 51 信用卡派出董事、监事和高级管理人员，未参与其经营管理，也无任何业务和资金往来。”

8月29日，51信用卡披露的中期业绩报告显示，2019年上半年，公司净利润达3.09亿元，来自非信贷撮合业务的收益占收益总额的比重从2018年同期的26.8%，上升至2019年上半年的42.6%。

截至2019年上半年，51信用卡管家注册用户达到8340万人，较去年同期增长21%；累计管理信用卡数量达到1.387亿张，较去年同期增长16.9%。

从营收结构来看，51信用卡的信贷撮合及服务费、信用卡科技服务费、信贷介绍服务费分别为138.33亿元、1.11亿元、1.97亿元；其他收益为2.88亿元，同比大增104.6%。

其中，来源机构资金的贷款撮合量为48.3亿元，较去年同期10.99亿元大增339.3%。同时，机构资金在信贷撮合业务的资金来源占比也获得大幅提升，于6月当月达到50.5%，超过51人品投资人资金占比，机构授信额度也超过150亿元。

51信用卡管家收入的主要来源是信贷撮合及服务费。这一部分业务主要是通过吸收“51人品贷”个人投资者资金及机构资金，面向51信用卡用户及一部分非信用卡用户发放贷款。

51人品贷是51信用卡的核心产品，据官网介绍，其提供最高20万元的纯线上、无抵押借款，最快2小时到账。51人品贷网站页面在8月5日显示，已累计交易775.9亿元。值得一提的是，51人品贷却多次因未经用户同意收集个人信息而被工信部官网点名批评。

10月21日，一位闻讯赶来的浙江本地消费者现场对时代周报记者称：“51旗下的人品贷涉暴力催收，把我通讯录的联系人电话都打一遍。”该人士介绍称，他于2017年6月开始在51人品贷平台借款7次，每次借款都会被扣走一部分，后来才知道是砍头息，最后一次借款逾期还被暴力催收，电话轰炸和语言威胁。

头部平台51信用卡突遭监管打击，从业者从中感受到瑟瑟寒意，后续仍在发酵。

21日，北京乾成律师所合伙人陈军文告诉时代周报记者，他近期已经接待来自互联网金融从业人员的咨询，大家关注的焦点话题是：其他行业公司什么情况下会被警方带走？怎样就算是涉嫌犯罪？

暴风眼中的紫霞街，10月21日下午4时许，数十位重要员工被警方带走后，51信用卡办公楼15层右侧办公室已人去楼空，左侧办公室则不时有闻讯而来的投资者前来探视，而办公电梯里有三三两两的员工正轻声交流着跳槽的可能性。

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冒充国家机关，恐吓、滋扰催收，51信用卡创始人致歉

2019年10月22日来源：观察者网

昨晚（10月21日）23:14，杭州市公安局官方微博@杭州公安 发布通报：10月21日，杭州警方对51信用卡有限公司（以下简称“51信用卡”）委托外包催收公司涉嫌寻衅滋事等犯罪行为开展调查。

通报称，今年9月以来，杭州警方接上级部门线索传递，结合日常工作发现，“51信用卡”涉及大量各地异常投诉信息。经初步调查发现，“51信用卡”委托外包催收公司冒充国家机关，采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为，涉嫌寻衅滋事等犯罪。

目前，案件还在进一步侦办中。

今天（22日）一早，51信用卡创始人孙海涛在个人微博@孙海涛在线 上就51信用卡被查发声并致歉。

他称，上述风波是因为管理不完善，尤其是对合作公司的培训和监督不够，导致在对借款人联络沟通过程中出现了一些过激的行为，给个别借款人造成了伤害。并称，目前51的核心管理层全部在岗在位，旗下51信用卡管家、51人品等核心业务均运转正常，其中投资业务到期提现正常。

对于后续经营活动，他表示，将自觉并认真接受政府的指导，严格遵循上市公司运作规程，进一步落实各项风控措施，杜绝一切不规范的第三方合作，并确保与各个合作伙伴之间的良性沟通与协作。同时，优先确保对各个出借人按合同如期兑付。

观察者网此前报道，昨天上午，上市公司“51信用卡”位于杭州西湖区西溪谷的办公地点遭遇警方突击清查，具体原因不明。从杭州某金融科技公司高管发来的现场照片看，现场警车云集。

现场知情人士透露，“51信用卡”楼下大约停有12辆警车，包括4辆大巴以及1辆特警大巴，上门的警察约有百人。

受此消息影响，午盘开盘后，51信用股价直线下跌，盘中最大跌幅跌超40%，股价一度跌至1.58港元/股，创出上市以来新低。该公司紧急停牌，并发布公告称，公司的业务营运及财务状况仍然保持正常健全。本公司董事会对此类制造不实谣言的行为一致严厉谴责，并保留诉诸法律追责的权利。

而天眼查数据显示，51信用卡的运营主体杭州恩牛网络技术有限公司，注册资本为5亿人民币，法定代表人为51信用卡创始人&CEO孙海涛，孙海涛亦为公司受益人和疑似实际控制人。

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孙海涛回应51信用卡被查：目前投资业务到期提现正常

2019年10月22日 来源：新京报

新京报快讯 针对杭州公安10月21日对51信用卡有限公司开展调查一事，51信用卡CEO孙海涛10月22日通过微博进行回应，称该事件是因为公司管理上的不完善，尤其是对合作公司的培训和监督不够，导致在对借款人联络沟通过程中出现一些过激行为，给个别借款人造成伤害，并对此表示歉意。

据孙海涛称，目前公司核心管理层全部在岗在位，旗下51信用卡管家、51人品等核心业务均运转正常，其中投资业务到期提现正常。

孙海涛微博全文如下：

各位关心51信用卡朋友：昨日公司配合调查一事，引起了大家的关注，也给社会舆论带来了不好的影响，对此我们非常的自责。在此我和51信用卡全体管理层向大家表示诚挚的道歉。

这个风波是因为我们管理上的不完善，尤其是对合作公司的培训和监督不够，导致在对借款人联络沟通过程中出现了一些过激的行为，给个别借款人造成了伤害，为此我们非常抱歉。

此事也引起了51信用卡员工和家属们的担心，特别感谢每位51信用卡人的付出，因为我们的工作不到位给大家造成了一些困扰，在此我也要给大家道歉。

我们2012年开始创业51信用卡，开展相关金融业务。从开展业务第一天起，我们就对金融风险充满着敬畏和尊重，并以非常专业的金融人才队伍和严谨的风控体系，确保信贷业务合规有序发展，确保每一位用户合法利益。因为我们深知，这关系到近亿个信任我们的用户，以及他们背后的无数家庭。也正因为这份努力，使51信用卡在短时间内赢得社会信任，迈入行业领军地位，并顺利在港股上市。

目前51的核心管理层全部在岗在位，旗下51信用卡管家、51人品等核心业务均运转正常，其中投资业务到期提现正常，与各个合作伙伴都持续保持良好的沟通和业务协作。公司于2019年9月30日51人品借款人端待还资产余额为107亿元，对应投资人端待还余额仅97亿元，此外截止2019年6月30日公司自有净资产余额38亿元，自有现金总额26亿元。公司有足够的现金和资产保障投资人权益。企业的上述运营情况随时可以接受政府和第三方审计公司的监督。

在后续的经营活动中，我们将自觉并认真接受政府的指导，严格遵循上市公司运作规程，进一步落实各项风控措施，杜绝一切不规范的第三方合作，并确保与各个合作伙伴之间的良性沟通与协作。同时，优先确保对各个出借人按合同如期兑付。为此，我们将定期公布企业运作情况及资产情况，以及对出借人的兑付情况。同时，我们将自觉接受属地政府、第三方审计公司以及广大出借人的监督。

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昔日独角兽51信用卡突然被围 涉及雷军、王亚伟等诸多私募大佬！

2019年10月21日来源：数据宝平台

港股企业51信用卡午后开盘一度跳水接近40%，公司紧急停牌！

今日午间突发消息，在港股上市的浙江金融科技头部企业51信用卡疑似遭警方调查，消息爆出后，51信用卡股价迅速反应，午后开盘一度跳水接近40%！

12辆警车到场

疑因暴力催收或非法爬虫业务

先是杭州某金融科技公司高管发出现场照片，现场警车云集。消息显示，有一百多名警察冲进51信用卡在西溪的办公大楼，有51信用卡公司员工称，自己没被抓，因为警车坐不下了。

消息称，现场12辆警车坐满，51信用卡CEO孙海涛昨日已被带走协助调查。

一时间众说纷纭。

很快，各方媒体纷纷前往51信用卡总部一探虚实。并有媒体联络上51信用卡CFO赵轲向，赵轲向回应称，公司目前经营一切正常，正在了解具体情况。不清楚被警方带走的人员是否为公司员工，后续将发布正式公告。赵轲还表示，“你能给我打通电话，说明我们还是正常的。”

据说整个互金圈子都是懵的，要知道51信用卡是中国最大的在线信用卡管理平台（官网介绍），是为数不多自主在港股上市的P2P平台，各方面资质应该算好的，而如今，仅距离上市过去了1年。

目前关于公司出事的两大原因猜测

1、暴力催收

网传的截图表明，51信用卡因为暴力催收事件引发内部重大变动，真实性无法佐证。

但很快，有媒体采访到51信用卡某副总裁，这位领导明确表示，网传消息属实，并称，“51信用卡催收外包的问题，公司P2P业务正常。”

2、与爬虫程序不正当获取用户信息有关。

网络爬虫是什么呢？一个自动提取网页的程序，它为搜索引擎从万维网上下载网页，是搜索引擎的重要组成。

爬虫技术本身是没有原罪的，关键是抓取到的信息是否涉及非公开，以及抓取到了这些信息后的用途，这里就涉及诸多灰色产业链了。

最近，多家公司的大数据业务出事，行业风声鹤唳。

9月12日，也就是中秋节的前一天，中国电信控股子公司天翼征信总经理、副总经理以及市场人员被警察带走，原因是与其合作的大数据公司被警方调查。

在天翼之前，新颜科技CEO黄向前被警方带走、魔蝎科技公司CEO周江翔涉事被查、公信宝公司门口被贴了封条、知名第三方数据服务公司聚信立宣布将暂停对外提供用户授权的运营商爬虫服务……

此外，国内大数据风控平台龙头同盾科技也被曝爬虫部门已解散，CEO蒋韬已出国避风头。对此，同盾科技昨日发表辟谣声明表示，子公司杭州信川科技有限公司确实停止爬虫业务，但其他言论均属不实。

据媒体报道，对数据乱像的整治已经在全国各地展开，数十家公司被列入调查名单，其中几家估值都超几十亿。

37家上市公司“躺枪”

更涉及王亚伟、雷军等多名私募大佬

在一众上市互金公司中，51信用卡因定位线上信用卡管理公司，被世人誉为杭州地区不可多得的独角兽。

近期公司发布的2019年中财报显示，2019年上半年调整后净利润达3.09亿元，同比增长12.9%，营收为14亿元，同比增长9.8%。

51信用卡的运营主体为杭州恩牛网络技术有限公司，其背后股东多达19个，涉及上市公司有37家，大股东为萍乡纪牛资产管理合伙企业持股20.75%，A股上市公司新湖中宝持股15.77%占比第二，另外还有中国人保、中联重科、完美世界、大众共用等。

当然，还有众多的创投机构，包括私募基金大佬王亚伟也是51信用卡的股东之一，其股比例1.58%。

涉及的银行也超过数十家。

而51信用卡的创始人为连续创业者孙海涛。

2018年3月，51信用卡递交上市申请时，国内多家券商给51信用卡的估值为200亿~300亿元。但上市当天午间的收盘价为9.05港元，市值为107亿港元。与51信用卡在2016年完成的最后一轮融资估值接近。

即使如此，51信用卡能够上市已经非常幸运了。孙海涛在接受媒体采访时提到，上市前夕一度担心被投资人撤单，“选择区间最低价定价，是因为有些机构也是咬着牙下单的，如果涨价对方就可能不买了。”而周围，也不缺被投资人临时撤单，筹划几年的上市事务一夜泡汤的。

根据媒体的报道，孙海涛性格直接，和投资人的信任度很高。

在上市前，51信用卡共完成了六轮融资，投资人名单里，不缺投资大佬。

从黄伟的新湖（控股）集团、王亚伟的千合资本、到王永华的天图资本、瓜子二手车CEO杨浩涌、ETCP集团董事长谭龙、薛蛮子等，很多投资人和孙海涛见了一面后，就迅速建立起了信任。

在上市之前，孙海涛接受采访说道，“如果破发，会挺难混的。”为了上市，据说孙海涛背负了巨大的心理压力，“比较遗憾的是市值不是很高，让一些老投资人失望了”。

现如今，可能不仅仅是破发和失望这么简单了。

但就在出事前几天，孙海涛的朋友圈却并无异样，仍在连续发布每日锻炼跑步信息。

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